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Comment déterminer la valeur d’une maison et pourquoi c’est important

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Vous vous demandez la valeur venale réelle de votre maison ou une maison que vous pourriez acheter ? La réponse courte est simple : une maison vaut ce que quelqu’un est prêt à payer pour elle. La réponse longue dépend du marché et du fait que vous posiez la question à un prêteur, un agent ou un évaluateur fiscal du comté. Cependant, pourquoi les croire sur parole ? Savoir comment calculer la valeur de votre maison à l’aide d’outils en ligne et de professionnels qualifiés vous prépare mieux à :

  • acheter ;
  • vendre ;
  • refinancer ;
  • puiser dans la valeur nette de votre maison ;
  • négocier une baisse des impôts fonciers.

Cela peut aussi donner une image de votre santé financière globale. Près des trois quarts (73 %) des personnes disent que connaître la valeur de leur maison est important précisément pour cette raison, selon un sondage NerdWallet réalisé en ligne par The Harris Poll en août 2018. Découvrez ci-dessous cinq façons différentes de déterminer la valeur de votre maison.

 

Comment trouver la valeur d’une maison ?

 

Utilisez des outils d’évaluation en ligne

La recherche en ligne « combien vaut ma maison ? » révèle des dizaines d’estimateurs de la valeur de la maison. En fait, 22 % des propriétaires américains qui ont déterminé la valeur de leur maison ont utilisé un estimateur en ligne, selon l’enquête. Le terme technique de ces outils est modèle d’évaluation automatisé, ou AVM, et ils sont généralement proposés par des prêteurs ou des sites immobiliers comme Zillow et Redfin. Utilisant des documents publics comme les transferts de propriété, les actes de propriété et les évaluations fiscales, ainsi qu’une certaine modélisation mathématique, ces outils tentent de prédire la valeur de votre maison en fonction des ventes récentes et des prix d’inscription dans la région. « La plupart des AVM sur les sites immobiliers sont généralement destinés à des fins de marketing et de génération de prospects », explique David Rasmussen, vice-président senior des opérations chez Veros Real Estate Solutions. »Ils sont chargés de renvoyer une valeur pour à peu près chaque propriété, même lorsque les données sont limitées. Et ce faisant, ils diluent la précision. »

 

Obtenez une analyse comparative du marché

Lorsque vous êtes prêt à plonger plus profondément dans la valeur de votre maison, vous pouvez demander à un agent immobilier local une analyse comparative du marché, ou CMA. Bien qu’elle ne soit pas aussi détaillée qu’une évaluation professionnelle, une AMC fournit une évaluation de la maison et du marché par un agent afin de fournir une estimation de la valeur, généralement à des fins d’inscription.

Les agents immobiliers locaux peuvent fournir une AMC à peu de frais ou gratuitement, mais soyez conscient : Ils peuvent le faire dans l’espoir d’être engagés comme votre agent vendeur.

 

Utilisez le calculateur de l’indice des prix des maisons de la FHFA

Si vous vous méfiez des AVM, mais que vous voulez quand même une estimation rapide de la valeur de votre maison, le calculateur de l’indice des prix des maisons (IPM) de l’Agence fédérale de financement du logement applique une approche plus scientifique.

L’outil utilise la  » méthode des ventes répétées « , explique Will Doerner, économiste principal de la FHFA. Armée de millions de transactions hypothécaires rassemblées depuis les années 1970, la FHFA suit l’évolution de la valeur d’une maison d’une vente à l’autre. Elle utilise ensuite ces informations pour estimer la fluctuation des valeurs sur un marché donné.

« Le calculateur de l’IPH est un moyen facile de voir combien votre maison a pu s’apprécier au fil du temps. »

Will Doerner, économiste principal de la FHFA

 

Engagez un évaluateur professionnel

Les prêteurs exigent une évaluation de la maison avant d’approuver un prêt hypothécaire, mais en tant que propriétaire, vous pouvez engager un évaluateur pour estimer la valeur de la maison à tout moment. Plus d’un quart (28 %) des propriétaires ont déterminé la valeur de leur maison par le biais d’une évaluation, selon l’enquête. « En tant qu’évaluateur, mon travail consiste à donner une valeur en fonction des besoins de mes clients », explique Ryan Lundquist, propriétaire d’une société d’évaluation basée à Carmichael, en Californie. « Parfois, les clients veulent la valeur pour une date dans le passé et d’autres fois, il s’agit d’une valeur de marché actuelle pour un refinancement ou un achat. » Entre autres choses, les évaluateurs évaluent :

  • Le marché : La région, la ville et le quartier dans lesquels se trouve une maison ;
  • La propriété : Les caractéristiques de la maison, y compris les améliorations et le terrain sur lequel elle se trouve ;
  • Propriétés comparables: Les ventes, les inscriptions, les vacances, le coût, la dépréciation et d’autres facteurs pour des maisons similaires dans le même marché ;

Ces informations sont combinées pour créer une opinion finale de la valeur de la maison et livrée dans un rapport officiel.

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